打造一批千亿级数字经济产业集群、培育 100 家数字经济龙头企业等市场主体、2022 年数字经济总量突破万亿元……近日，重庆召开发展数字经济推进大会，提出未来几年间数字经济发展目标。
锚定这一目标，各路数字经济企业纷纷布局或加大在渝投入，营造数字经济成长的生态圈，形成驱动经济发展的有效动能。
马上消费金融股份有限公司（以下称：马上金融），是重庆近年来在“发展数字经济”的环境中快速崛起的新金融力量的缩影。借助数字和金融的相互叠加，让数据在更多场景中“跑”起来。疫情之下， 公司营收不减反增，还加快技术输出，服务更多普惠客群，为实体经济发展提速。
金融科技助攻
乡村主播借款腰杆“更硬了”
今年初，原本在一家餐饮企业工作的李青，受疫情影响，收入骤然“断档”，整整 3 个月没有任何收入，“闷”在老家的生活显得愈发焦急。
为了“给自己找点事做”，李青琢磨着将家乡的土特产放到网上直播卖货。可创业初期缺乏周转资金,直播销售计划一度陷入了停滞。
朋友建议他不妨试试“马上金融”，可以选用商品分期购买设备，抱着“试一试”的心态，李青购买了一套用于直播的专业设备，在线完成 2000 元的消费分期贷款，分 6 期还清。
直播的头一个月，凭借质优价廉的优势，李青线上销售进账了 3000 多元。坚持到了现在，回头客越来越多。如今，一个月能赚到近万元，足以支撑他们一家三口的生活。
底气从何而来？
打造智能风控“硬核”实力
事实上,与李青这样的农民、蓝领及个体经营者一样，由于缺乏抵押物，且鲜有大批量的银行交易流水，难以达到银行的放贷门槛，享受到应有的金融服务。
为何敢向这部分传统金融机构之外的人群倾斜，底气究竟从何而来?
在马上金融公司，一面蓝色的显示“墙”引起了记者注意。大屏幕上，每秒钟数字快速翻动，通过大数据、云计算、人工智能等数字金融的新科技，将运行数据实时展示在每个人的面前。每个技术人员一眼就能看到数字大屏上清晰、实时的数据反馈，拥有了更全面的客户特征画像。
马上金融线上授信政策部相关负责人告诉上游新闻记者，风控是消费金融业务的核心。因此，在运用传统客户身份识别手段的同时，马上金融自主研发活体识别、人脸比对等智能技术手段，将大数据模型融入到对客户精准度的识别中。
比如，马上消费金融利用 Luma 风控系统，构成一张严密的审批网络，连接起审批系统中的决策引擎，为不同客户、不同场景产品、不同金额产品，制定不同的审批策略，做到严格把控，层层过滤。在有效降低公司风险和运营成本的同时，让客户获得更好的用户体验。
目前，马上金融已建立了智能化的全面风险管理能力，形成了灵活迭代的风控策略和千人千面差异化授信及风险定价。其风控系统，最高日审批百万单，峰值处理 200 单/秒钟。事实上，对一些比较优质的客户，甚至可以实现秒级通过。
特别是今年受疫情冲击，不少人收入受到影响，如何避免坏账率暴增，成为行业面临的严峻考验。
“我们通过数据分析，春节期间便对疫情高风险地区和高风险人员调整了审批和用信策略。随后紧密跟踪疫情发展趋势和资产质量变化情况，保持每周两次的策略调整频率。”该负责人说，由于政策调整精准及时，截至到 6 月中旬，整体资产风险表现已经接近于疫情前的水平，“新增资产的风险表现达到历史最佳”。
为金融业技术赋能
提升服务实体经济效率
作为一家创业型金融科技公司，成立 5 年以来，马上金融在掌握自己核心科研能力的基础上，还通过为银行、保险等金融机构技术赋能，带动金融行业提供创新的金融产品和服务，提升金融服务的覆盖率和可得性，切实满足实体经济发展的需要。
以三峡人寿公司为例，马上金融为其提供人脸活体识别、声纹识别、智能客服、智能文字语音处理等相关人工智能产品，助力三峡人寿提升客户体验和运营效率。
同时，借助人工智能的身份识别、智能客服以及区块链平台等技术，帮助三峡人寿打造互联网金融业务系统架构、客户管理体系、互联网营销解决方案，云解决方案、运营支持系统等，实现场景金融所需要的场景快速适配能力，数据决策的实时审核能力，大数据风控能力，亿级保单处理能力，灵活的账户体系架构，缩短了业务操作流程，服务实体经济的效率大幅提高。
据了解，2020 年，马上金融还正式启动生态伙伴圈建设。迄今，中国电信、 华为云、金山云、用友金融、浦发银行、永诚保险、裕民银行等企业，纷纷加入生态伙伴圈。
在接受上游新闻采访时，马上金融创始人、董事长赵国庆表示，今年，马上金融的科技投入将会是收入的 5%，接下来，马上金融会把科技能力开放给其他机构，进一步开放平台业务合作，把科技能力打包成一揽子解决方案，输出给更多不同的金融行业企业。
乘数字经济浪潮
未来五年构建全闭环模式
数字经济的核心是数据，比数据更关键的是数据服务的能力。而对数据的高效使用、数据产品的开发决定着数字经济的发展水平。源于疫情加速到来的数字经济浪潮，企业将如何把握？
赵国庆表示，企业将紧抓重庆数字化发展机遇，加快建设全闭环的业务模式，加强数字化技术自主研发能力，通过提升数字化消费金融服务能力，充分发挥在拉动消费、服务实体经济方面的潜能。
何谓全闭环？即在获客、风控、科技、客服、融资等全业务流程中均具有完全自主的全能力建设，每一项能力都像齿轮一样环环相扣，从而能在面临危机时形成自我造血、灵活应对、快速修复的能力。
在线上，马上金融加强与拥有大量用户的平台合作，将消费信贷服务嵌入到旅游、数码 3C 和教育等多领域中，既有助于丰富其场景，获取用户，又满足场景提供平台的资金需求，实现双方合作的共赢。
在线下，由于马上金融股东层面集合了重庆百货、物美集团和浙江小商品城三大零售巨头，这些零售股东具备拥有丰富场景、大量用户的天然优势，而马上金融可以利用柜台、渠道等股东的流量通道进行用户转化和推广。
“下一个五年，我们会继续坚持全闭环能力建设、坚持科技驱动和数字化，致力打造成为一家全国领先的金融数字化创新发展样本，持续推进数字化能力和商业模式的进化升级。”赵国庆如是说。
上游新闻·重庆商报记者 郭欣欣
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